بیمه اینترنتی چیست؟

چندین نوع از محصولاتِ بیمه برای محافظت در مقابل زیان‌های قابلِ توجه مالی در بازار وجود دارد. بیمه‌ی اینترنتی یکی از آن‌ها است که به دلیلِ افزایشِ جرایم اینترنتی در دوران اخیر، اهمیت پیدا کرده است.

استفاده از اینترنت و فنآوری اطلاعات تا حد زیادی به کسب و کارهای کوچک و بزرگ کمک کرده است. آن‌ها کارشان را از آن چه که چندین سال قبل بوده است، آسان‌تر کرده‌اند. با وجود این که شرکت‌ها در حالِ کسبِ منافع خود می‌باشند، اما با ریسک‌های زیادی هم در ارتباط با آن‌ها مواجه هستند. بزرگترین زیان برای هر حرفه، از دست دادنِ اطلاعاتِ با ارزش است. طبق تحقیق صورت گرفته توسط مؤسسه‌ی پونمان، 85% سازمان‌های تجاری، از زیان‌های ناشی از شکسته شدنِ امنیت اطلاعات، رنج می‌برند. علاوه بر آن، بررسی انجام شده توسط FBI نشان می‌‌دهد که 64% شرکت‌ها به دلیل اقدامات هکرها در سال 2005، مقادیر زیادی پول را از دست دادند. به همین خاطر، در حال حاضر، مشاغل به اهمیت بیمه‌ی اینترنتی پی برده و شروع به استفاده از آن نموده‌اند.

 

محصول

این نوع بیمه‌ نیز محصولی است مانند سایر بیمه ‌نامه‌ها که مشاغل مختلف برای محافظت خود از ریسک‌های مربوط به اینترنت و فن ‌آوری اطلاعات، آن را خریداری می‌کنند. چنین ریسک‌هایی تحت پوشش بیمه‌ نامه‌های تعهدات تجاری قرار نمی‌گیرند، بنا بر این نیاز به چنین بیمه‌ای را می‌توان در ذهن تصور کرد. بیمه‌ی اینترنتی، زیان‌های ناشی از هک، عدم پذیرشِ حملات به سرویس‌ اطلاعات، نا بودی یا از دست دادن اطلاعات و غیره را پوشش می‌دهد. اقدامات محافظتی مانند سیستم‌های ضد هرز نامه، محافظت در برابر ویروس و غیره که 100% خطا نا پذیر نیستند نیز گاهی دچار شکست می‌شوند. پس از نقض سیستم امنیتی، کسب و کارها باید سیستم‌های اطلاعاتی خود را باز یابی کرده، فایل‌های معیوب را پاک کنند و غیره، چرا که برای مدتی جهتِ ادامه‌ی حرفه‌ی خود دچار شکست خواهند شد. تمام این موارد در زمان‌هایی که پول ‌سازی اتفاق نمی‌افتد، هزینه‌های گزاف نامیده می‌شوند. در چنین مواردی، این پوشش بیمه، مشاغل را حمایت می‌کند تا نیازهای مالی خود را تأمین کنند.

پوشش ارائه شده

این محصولِ بیمه، مسئولیت‌هایی که ممکن است از محتوای شبکه و رسانه، اطلاعات امنیتی و شخصی مشتری، تهدید علیه سیستم‌های کامپیوتری و وب سایت‌ها، وقفه‌ی کسب و کار و بهبودِ زیرساخت‌های فن‌ آوری اطلاعات ناشی شود را پوشش می‌دهد. هر گونه زیان یا هزینه‌ی مالی که به خاطر این پیش آمدها رخ می‌دهد تحت پوشش بیمه قرار گرفته و ادعا می‌کند که می‌تواند زیان‌ها را جبران کند.

مزایای مرتبط

اولین و مهمترین مزیت بیمه‌ی اینترنتی این است که در صورت نقض امنیت، به عنوان یک منبع تأمین مالی برای پوششِ زیان‌ها و باز گرداندن کسب و کار به شرایط نرمالِ کاری، بدون نیاز به کمک دولت، عمل می‌کند. دوم این که، با دریافت حق‌ بیمه‌های بالا از مشاغل پر ریسک و حق بیمه پایین از مشاغلی با ریسک کمتر، ریسک را به طور یک نواخت بین شرکت‌ها توزیع می‌کند. در نهایت، به صورت غیر مستقیم کسب و کارها را تشویق می کند تا اقدامات امنیتی خوبی مثل پی گیریِ باز دید کنندگان وب سایت و غیره را اتخاذ کنند، چرا که شرکت‌هایی با سیستم‌های امنیتی ضعیف باید حق بیمه‌های بالاتری بپردازند.

مشکلات مرتبط

با وجود این مزایا، برخی مشکلات در ارتباط با این نوع بیمه وجود دارد. یکی این است که با توجه به این که این محصول به تازگی توسط صنعت بیمه توسعه یافته است، شرکت‌های بیمه داده‌‌ی آماری کافی ندارند. به همین دلیل، شرکت بیمه موفق به بر آورد میزان حق بیمه‌ای که باید پرداخت گردد نمی‌شود تا در مورد هر رخ داد، توانایی مالی کافی برای پرداخت خسارت داشته باشد. دوم این که، شرکت‌های بیمه از "طوفان سایبری" می‌ترسند. این واژه برای موقعیت‌هایی استفاده می‌شود که تعداد بسیار زیادی ادعا به دلیل نقض امنیت، به وجود می‌آید. مدیریت چنین شرایطی توسط بیمه مشکل بوده و ممکن است آن‌ها را به طور کامل از لحاظ مالی تخلیه کند.

حق بیمه‌ی پرداخت شده

مانند دیگر محصولات بیمه‌ای، حق بیمه‌ی پرداخت شده به مقدار پوشش و ریسک، بستگی دارد. به طور معمول، برای هر 1 میلیون دلار پوشش، حق بیمه‌ی پرداختی برابر 3500 دلار با معافیت5000 دلاری است. این مقدار ثابت نبوده و ممکن است بسته به شرکت بیمه و زمان انتشارِ بیمه، متفاوت باشد. مقدار حق بیمه‌ی پرداختی برای کسب و کاری با اقدامات امنیتی نسبتاً ضعیف، در مقایسه با کسب و کارهایی که بهتر تجهیز شده‌اند، بالاتر است.
مهم نیست که اقدامات امنیتی سازمان چقدر دقیق و سخت گیرانه است، همیشه نوعی تهدید وجود دارد. برای دوری از بحران‌های مالی در چنین شرایط نا مطلوبی، بسیاری از شرکت‌ها در حال حاضر بیمه‌ی اینترنتی را انتخاب می‌کنند. درست است که امروزه این محصول، یک امر هزینه‌ بر است اما به تدریج ساده‌تر و ارزان‌تر خواهد شد طوری که شرکت‌های بیمه‌ی بیشتر و بیشتری شروع به ارائه‌ی این محصول در بازار خواهند کرد.